Hur fungerar fakturaköp?
Att sälja sina kundfakturor, även kallat fakturaköp, är en populär finansieringslösning för företag i olika storlekar. Genom att frigöra kapital från obetalda fakturor kan verksamheter snabbare få in likvida medel för att täcka löpande utgifter, satsa på tillväxt eller hantera säsongsvariationer i försäljningen. I denna artikel kommer vi att gå igenom allt du behöver veta om hur fakturaköp fungerar, vad det innebär för dig som företagare samt vilka fördelar och eventuella risker du bör vara medveten om.
Vad är fakturaköp?
Fakturaköp är en form av finansiering där du som företagare säljer dina kundfakturor till ett finansbolag (ibland benämnt factoringbolag). Genom att överlåta rätten till fakturabeloppet mot en avgift får du en direkt betalning från köparen av fakturan, vilket kan vara en stor hjälp för att förbättra likviditeten. Samtidigt övertar finansbolaget administrationen och risken för betalningen av fakturan från din kund.
Definition av fakturaköp
När vi talar om hur fakturaköp fungerar handlar det om en relativt enkel affär: du skickar din faktura som vanligt till kunden, men istället för att vänta på betalning väljer du att överlåta eller sälja fakturan till ett finansbolag. Finansbolaget betalar vanligtvis ut en större del av fakturans totala värde till dig inom kort – ibland samma dag. När kunden sedan betalar fakturan till finansbolaget dras en avgift och eventuella räntor av, och du får resterande belopp (om sådan återstår).
Skillnaden mellan fakturaköp och factoring
Fakturaköp hur fungerar det i jämförelse med traditionell factoring? Båda begreppen används ibland synonymt, men det finns en distinktion:
- Fakturaköp: Du säljer enstaka eller valda fakturor till ett finansbolag. Avtalet kan vara flexibelt, och du behöver inte binda dig till att sälja alla kommande fakturor.
- Factoring: Detta innebär i regel en mer långsiktig lösning där ett finansbolag löpande tar över samtliga eller större delen av dina fakturor. Factoringtjänster inkluderar ofta även reskontrahantering och löpande administration.

Fördelar med fakturaköp
Många företagare uppskattar fakturaköp som finansieringsmetod på grund av de tydliga fördelarna. Nedan följer några av de mest framträdande:
Snabb tillgång till kapital
Genom att sälja fakturan till ett finansbolag slipper du vänta 30, 60 eller 90 dagar på din kunds betalning. Du får istället ut pengarna inom några dagar eller till och med samma dag, vilket kan vara helt avgörande för kassaflödet och verksamhetens stabilitet.Förbättrad likviditet
Likviditet är avgörande för att betala löner, skatter, hyra och andra löpande utgifter. Med fakturaköp får du en tryggare, mer förutsägbar likviditet som i sin tur gör det lättare att fokusera på tillväxt och investeringar.Mindre administration
Finansbolaget tar över fakturahanteringen och gör ofta även uppföljning av betalningar. Detta frigör tid för dig som företagare, så att du kan lägga mer fokus på kärnverksamheten istället för att jaga sena betalningar.Mindre kreditrisk
I många fall tar finansbolaget över risken för att din kund inte betalar fakturan i tid eller alls. Detta kallas “factoring utan regress” eller “non-recourse factoring”. Skulle din kund inte betala, behöver du inte stå för förlusten. Viktigt är dock att du läser avtalet noga eftersom det även finns factoringupplägg med regress (där du tar tillbaka fakturan om din kund inte betalar).Flexibilitet
Du kan ofta välja vilka fakturor du vill sälja och därigenom anpassa finansieringen utifrån aktuella behov. Detta möjliggör punktinsatser vid behov av ökat kassaflöde – utan att du måste sälja samtliga kundfakturor.
Exempel på när fakturaköp kan vara extra fördelaktigt
Det finns situationer då fakturaköp lämpar sig särskilt väl:
- Nyetablerade företag som ännu inte har uppbyggt ett stabilt kassaflöde. Att snabbt kunna frigöra kapital hjälper till att täcka utgifter och ger en tryggare start.
- Säsongsbaserade verksamheter där intäkterna är oregelbundna. Du kan jämna ut kassaflödet och slippa onödig likviditetsstress under lågsäsong.
- Växande företag som behöver öka produktion eller personal för att möta efterfrågan. Ett starkt kassaflöde gör det möjligt att agera snabbare på marknadsmöjligheter.
- Projektbaserade verksamheter där inkomster kommer i klumpsummor. Med fakturaköp får du jämnare tillgång till rörelsekapital och kan därmed fokusera på kunduppdrag.
Sammanfattning
Hur fungerar fakturaköp? Huvudprincipen är att du säljer dina fakturor till ett finansbolag och snabbt får ut majoriteten av det totala fakturabeloppet. På så sätt kan du stärka ditt företags likviditet, slippa jaga sena betalningar och frigöra resurser till annat. Det är särskilt fördelaktigt för nyetablerade eller snabbt växande företag och kan hjälpa till att jämna ut kassaflödet under tider då intäkterna fluktuerar.
Den största nackdelen är kostnaden i form av avgifter, men för många företag uppvägs detta av fördelarna med förbättrad likviditet och minskad administration. Genom att noga jämföra olika finansbolag, läsa avtalen och anpassa fakturaköp efter just ditt företags behov kan du skapa en flexibel och trygg lösning som stödjer verksamhetens tillväxt.
David
VD